Small Business Loans With A Poor Credit Score

Small Business Loans With A Poor Credit Score

Banyak pemilik usaha kecil kesulitan mendapatkan keuangan bisnis, dan ini sama sekali bukan hal yang aneh. Mendapatkan pinjaman bisnis untuk usaha kecil, seperti pengecer, restoran, garasi, dan sebagainya, lebih rumit daripada yang diperkirakan dari bank.

Namun, mendapatkan pinjaman bisnis tidak mungkin. Itu semua tergantung di mana seseorang pergi mencari pinjaman. Biasanya, pemilik bisnis memiliki dua opsi utama: mendekati bank lokal mereka dan pergi ke pemberi dana atau pemberi pinjaman swasta.

Bank dan pinjaman usaha kecil

Bank melihat permohonan pinjaman usaha kecil dari sudut pandang mereka, dan kriteria mereka menentukan suasana hati mereka. Ketika kita berbicara tentang standar, ada banyak sekali, dan semuanya tidak fleksibel serta ketat.

Bank biasanya membutuhkan nilai kredit yang tinggi, yaitu sekitar 700 atau lebih. Jika bisnis yang mengajukan pinjaman dengan bank tidak memiliki kredit yang bagus, aplikasinya akan ditolak berdasarkan kriteria tersebut. Kesimpulannya, bagi bank dan skor kredit, pendanaan bisnis dengan kredit buruk dengan bank tidak mungkin dilakukan.

Ada kriteria lain yang diikuti bank dengan hati-hati dan dianggap sama seriusnya. Standar bank telah ditetapkan selama beberapa dekade berdasarkan pengalaman bersama, dan kriteria ini bersifat menyeluruh.

Seperti yang diketahui secara umum, bank tidak terlalu tertarik untuk mendanai pinjaman usaha kecil. Alasannya banyak, dan salah satu alasan utamanya adalah bisnis kecil dianggap sebagai investasi berisiko tinggi dari sudut pandang dan pengalaman bank.

Penyandang dana swasta dan pinjaman usaha kecil

Dengan pemberi pinjaman swasta, situasinya sama sekali berbeda dari apa yang akan dialami pemilik bisnis dengan bank. Pemberi pinjaman swasta memiliki daftar kriteria terpisah untuk memberikan uang muka bagi pemilik bisnis.

Karena pemberi pinjaman swasta terutama menawarkan MCA (Merchant Cash Advances), kriteria ini sederhana. Pinjaman MCA tidak memiliki jaminan dan juga tidak memerlukan nilai kredit yang tinggi. Akibatnya, mudah untuk memenuhi syarat untuk pendanaan semacam ini.

Namun, banyak pemilik usaha kecil tidak melihat MCA dari perspektif sosial dan memiliki alasannya sendiri. Suku bunga lebih tinggi daripada pinjaman bank tradisional, dan sebagian besar pemilik bisnis menginginkan suku bunga rendah.

Namun, poin MCA adalah untuk menghindari persaingan dengan pembiayaan bank, karena keduanya berada di arena yang sama sekali berbeda. Terlepas dari fakta bahwa mereka membiayai bisnis, keseluruhan proses, persyaratan, fitur, dan semua detail lain yang terkait dengan pendanaan sama sekali berbeda.

Dengan pinjaman MCA, pertanyaan tentang bagaimana memenuhi syarat untuk pinjaman usaha kecil tidak berlaku. Hanya dalam beberapa kasus usaha kecil ditolak oleh pemberi pinjaman swasta. Umumnya, sebagian besar perusahaan menerima dana yang mereka butuhkan untuk bisnis mereka, klik ini.

Pinjaman MCA V/S pinjaman bank

Uang muka pedagang, atau MCA, umumnya disertai dengan suku bunga tinggi. Jauh lebih tinggi dari yang diberikan bank, dan alasannya adalah ini adalah pinjaman jangka pendek tanpa jaminan.

Banyak bisnis tidak akan pernah memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bank tradisional, terlepas dari seberapa besar kebutuhan atau keinginan mereka. Jika skor kredit mereka rendah atau mereka tidak dapat memberikan agunan yang dibutuhkan bank, permohonan mereka akan ditolak. Hanya ada beberapa alasan lain di mana bank tidak menolak permohonan pinjaman usaha kecil. Juga, bank tidak berkewajiban untuk memberikan dana kepada mereka yang mereka pilih untuk tidak melakukannya. Ini membuat banyak usaha kecil tidak memiliki pilihan lain.

Untuk pinjaman MCA, bisnis memerlukan sedikit nilai kredit dan agunan. Kriteria utama untuk pinjaman MCA disebutkan di sini sebagai berikut. Perusahaan harus berusia minimal 12 bulan dan bisnis yang berjalan. Pemilik bisnis tidak boleh dalam kebangkrutan aktif pada saat aplikasi pinjaman. Terakhir, pendapatan kotor bisnis harus setidaknya $10 ribu sebulan.

Kriteria yang mudah membuatnya mudah untuk mendapatkan MCA, dan kekurangannya adalah suku bunga dan durasi untuk beberapa pemilik bisnis. Namun, mereka yang memanfaatkan pendanaan bisnis semacam itu adalah bisnis yang tidak punya pilihan atau membutuhkan pinjaman bisnis cepat. Beberapa keuntungannya adalah kerangka waktu pemrosesan, yang bisa hanya beberapa hari.

Author: Robert Watson